Операции с цифровым рублем подпадут под антиотмывочные правила с июля

С 1 июля 2025 года операции с цифровым рублем будут регулироваться нормами закона о противодействии отмыванию доходов. Юридическим лицам необходимо предоставлять документы по запросам банков и ЦБ, а за несвоевременное обновление данных грозит приостановка операций.

Основные изменения
23 мая 2025 года вступил в силу Федеральный закон № 105-ФЗ, который распространяет антиотмывочные нормы на операции с цифровым рублем. Ключевые нововведения с 1 июля:
1. Обязанность предоставлять документы
Юрлица и пользователи платформы Цифрового рубля (ЦР) по запросам банков-участников и ЦБ обязаны предоставлять сведения для соблюдения закона о противодействии легализации преступных доходов (ст. 47, 64 закона).
2. Право отказа в операциях
Участники платформы могут блокировать операции при подозрении в отмывании средств или финансировании терроризма. Пользователь вправе представить опровергающие документы в течение 7 рабочих дней. Отказ можно оспорить в комиссии при ЦБ РФ (ст. 15-17, 47-48).
3. Приостановка операций
Прием распоряжений пользователя будет приостановлен, если в течение 7 рабочих дней не обновлены данные, вызвавшие сомнения в достоверности. Работа возобновится после актуализации информации (ст. 42).
4. Ограничения для клиентов
Открытие счета ЦР запрещено (ст. 40-41):

• Компаниям из «групп высокого риска» по версии ЦБ или участника платформы;
• Лицам с заблокированным имуществом;
• Бизнесу, работающему без обязательной лицензии.

Последствия для бизнеса

• Усиление контроля: Компаниям, использующим ЦР, нужно оперативно реагировать на запросы документов от банков и регулятора.
• Риски приостановки операций: Просрочка обновления данных или подозрения в нарушениях приведут к заморозке транзакций.
• Сужение доступа: Критерии идентификации ужесточаются, что может ограничить подключение к платформе для отдельных категорий бизнеса.

Рекомендации компаниям

1. Проверьте актуальность регистрационных данных в банках-участниках платформы ЦР.
2. Организуйте систему оперативного сбора документов для ответа на запросы в рамках 115-ФЗ.
3. Оцените соответствие деятельности новым требованиям, особенно при работе с лицензиями.

Поддержка от Acsour
Для минимизации рисков рекомендуем:

• Юридический аудит: поможем адаптировать процессы к новым требованиям и подготовить документы для участников платформы.