Accounting and HR outsourcing
Accounting and HR outsourcing
Accounting and HR outsourcing
Страхование ответственности застройщиков и подрядчиков и членство в СРО: новые требования
Публикации \ 31.08.2014

Новые требования законодательства к страхованию ответственности застройщиков и подрядчиков направлены на защиту интересов дольщиков и вытеснение с рынка недобросовестных застройщиков.

С 1 января 2014 года вступили в силу изменения в закон № 214-ФЗ от 30.12.2004 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», регламентирующие порядок страхования гражданской ответственности застройщиков и подрядчиков по исполнению своих обязательств перед дольщиками.

Под гражданской ответственностью понимают предусмотренную законодательством Российской Федерации обязанность возместить вред жизни или здоровью физических лиц, имуществу физических или юридических лиц, государственному или муниципальному имуществу, окружающей среде, причиненный вследствие недостатков строительных работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства.

Новая статья 15.2 вышеупомянутого Федерального закона определяет порядок страхования гражданской ответственности застройщика по исполнению своих обязательств перед дольщиком. Было уточнено, какие именно обязательства застройщика обеспечивает тот или иной способ. Так, конкретизировано, что обеспечиваться должно исполнение обязательства застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по всем договорам, заключенным для строительства многоквартирного дома или иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на строительство. И установлен новый дополнительный способ обеспечения обязательств застройщика по передаче дольщику объекта долевого строительства – страхование гражданской ответственности.

Раньше применялись только залог и поручительство, а с 2014 года наряду с залогом такое обязательство должно обеспечиваться по выбору застройщика одним из указанных способов:

  1. Поручительством банка;
  2. Страхованием гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства.

 Итак, новая статья 15.2 закона № 214-ФЗ предусматривает для застройщика помимо банковской гарантии возможность страховать гражданскую ответственность перед участниками долевого строительства по передаче им объектов долевого строительства. Необходимо отметить, что при выборе застройщиком страхования, как способа обеспечения обязательств, оформление договора страхования является строго обязательным. Кроме того, в пункте 3 статьи 15.2 закона № 214-ФЗ сказано, что застройщик обязан довести до сведения участников долевого строительства условия страхования, а также сведения об обществе взаимного страхования или о страховой организации, которые осуществляют страхование гражданской ответственности застройщика. Однако следует учесть, что это касается только лишь застройщиков, заключивших первый договор долевого участия после 1 января 2014 года.

Способы страхования

Страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения дольщику может осуществляться путем:

  1. Участия застройщика в обществе взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков, имеющем соответствующую лицензию и созданном исключительно для осуществления данного вида страхования;
  2. Заключения договора страхования со страховой организацией, имеющей лицензию на осуществление этого вида страхования.

Из этого следует, что закон № 214-ФЗ дает застройщику право выбора по обеспечению своих обязательств перед участниками долевого строительства, при этом страхование гражданской ответственности является одним из предлагаемых застройщику вариантов.

Варианты обеспечения ответственности застройщика перед дольщиками представлены на рисунке 1.

 

Рисунок 1. Варианты обеспечения ответственности застройщика

 

Общество взаимного страхования

Новая статья 15.2 закона № 214-ФЗ предусматривает также страхование в виде участия застройщика в обществе взаимного страхования гражданской ответственности.

Общество взаимного страхования представляет собой некоммерческую организацию, деятельность которой направлена на осуществление страхования имущественных интересов ее участников на основе метода взаимного страхования.

Возможность создания такого общества предусмотрена в статье 968 Гражданского кодекса РФ и, кроме того, регулируется Федеральным законом от 29 ноября 2007 г. № 286-ФЗ «О взаимном страховании».

Общество осуществляет страхование имущественных интересов своих членов на взаимной основе путем объединения необходимых для этого средств. Распределение суммы чистого дохода среди членов общества законодательством не предусмотрено.

Целью создания общества взаимного страхования является накопление страхового резерва, которым в случае недобросовестной работы или банкротства того или иного застройщика будут покрываться вклады дольщиков.

 

Требования к страховой компании

Застройщик может до государственной регистрации договора с первым участником долевого строительства, заключить за свой счет договор страхования гражданской ответственности со страховой компанией, имеющей лицензию на этот вид страхования и отвечающей следующим требованиям:

1. Ведение страховой деятельности не менее пяти лет;

2. Наличие собственных средств, в размере не менее чем 400 000 000 руб., в том числе уставного капитала в размере не менее чем 120 000 000 руб.;

3. Соблюдение требований финансовой устойчивости, предусмотренных законодательством о страховании, на все отчетные даты в течение последних шести месяцев;

4. Отсутствие оснований для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации;

5. Отсутствие решения ЦБ РФ о назначении временной администрации страховой организации;

6. Отсутствие решения арбитражного суда о введении в отношении страховой организации одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве.

Страхование гражданской ответственности застройщик осуществляет за свой счет в пользу выгодоприобретателей – участников долевого строительства, то есть дольщиков (п. 2, 5 ст. 15.2 закона № 214-ФЗ). Таким образом, Договор страхования заключается между страховщиком (страховой компанией) и страхователем (застройщиком). Выгодоприобретателем по договору является приобретатель квартиры.   

Допускается замена выгодоприобретателя, указанного в договоре страхования, другим лицом в случае уступки права требования по договору с уведомлением об этом страховщика в письменной форме.

Страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору, что должно быть подтверждено одним из следующих документов:

  • решением суда об обращении взыскания на предмет залога;
  • решением арбитражного суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства, а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.

Договор страхования считается заключенным со дня государственной регистрации договора участия в долевом строительстве и действует до предусмотренного договором участия срока передачи застройщиком жилого помещения участнику долевого строительства.

При этом договор страхования должен обеспечивать право выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по страховому случаю, наступившему в течение двух лет по истечении предусмотренного договором участия в долевом строительстве срока передачи жилого помещения.

Организациям, желающим осуществлять свою деятельность в области строительства зданий и сооружений, необходимо вступать в саморегулируемые организации (СРО), основанные на членстве лиц, осуществляющих строительную деятельность и получать допуск СРО к строительным работам.

Саморегулируемая организация – некоммерческое партнерство, сведения о котором внесены в государственный реестр саморегулируемых организаций, основанных на членстве индивидуальных предпринимателей и (или) юридических лиц, осуществляющих строительство, реконструкцию, капитальный ремонт объектов капитального строительства. 

При этом оформление договора страхования гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства, является обязательным требованием саморегулируемой организации (СРО) для оформления допуска на строительные, проектные и изыскательские работы. Саморегулируемая организация сама предъявляет требования к условиям страхования для СРО своих членов.

Основные преимущества страхования гражданской ответственности членов СРО:

  1. Подробные консультации обо всех возможных вариантах страхования гражданской ответственности членов СРО;
  2. Предоставление скидок и более низкие, чем в самих страховых компаниях цены;
  3. Отстаивание интересов клиентов во время решения любых спорных вопросов по факту наступления страхового случая.

Страхование гражданской ответственности членов СРО является важным механизмом, позволяющим защитить лиц саморегулируемых организаций и уменьшить финансовые риски, в случае если один из членов саморегулируемой организации допустит причинение вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов строительства. Возмещение осуществляется за счет страховой компании в соответствии с договором страхования ответственности заключенным членом саморегулируемой организации со страховой компанией и страховым полисом, на сумму страхования ответственности, в случае недостаточности средств возмещение идет за счет средств компенсационного фонда саморегулируемой организации.

В статье использованы документы:

  1. Федеральный закон от 30 декабря 2014 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве  многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательства акты Российской Федерации».
  2. Федеральный закон от 29 ноября 2007 г. № 286-ФЗ «О взаимном страховании». 


Автор: Елена Деревягина, Бухгалтер, Acsour

Источник: Журнал "Бухгалтерские вести", август, 2015

Head of Business
Development Department:
Olga Filipova cell.: + 7 (931) 262-5352 phone: + 7 (812) 454-4424 e-mail: olga.filipova@acsour.com